भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) निवेश योजनाएं प्रदान करता है जो एकमुश्त जमा के बदले मासिक पेंशन प्रदान करती हैं। एसबीआई वार्षिकी जमा योजना और एसबीआई जीवन वार्षिकी जमा योजना ऐसी योजनाएं हैं जो वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं। आइए इन योजनाओं के विवरण में जानें।
एसबीआई वार्षिकी जमा योजना को समझना
एसबीआई वार्षिकी जमा योजना कैसे काम करती है
एसबीआई वार्षिकी जमा योजना आपको एक निश्चित राशि, जैसे 1 लाख, 5 लाख, 10 लाख या उससे अधिक का निवेश करने की अनुमति देती है। इसके बदले एसबीआई आपको मासिक पेंशन प्रदान करता है। यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करती है:
- प्रारंभिक निवेश: आप एकमुश्त राशि जमा करते हैं।
- मासिक पेंशन: एसबीआई आपको एक पूर्व निर्धारित अवधि (3, 5, 7, या 10 वर्षों) के लिए मासिक पेंशन का भुगतान करता है।
- मुख्य राशि की कटौती: जमा की गई राशि समय के साथ धीरे-धीरे घटती है, और अंतिम किस्त तक, पूरी मुख्य राशि का भुगतान कर दिया जाता है।
उदाहरण गणना
मान लीजिए आप 10 वर्षों की अवधि के लिए 5 लाख का निवेश करते हैं। एसबीआई आपको मासिक पेंशन प्रदान करेगा जिसमें प्रधान और ब्याज दोनों शामिल होंगे। 10 साल की अवधि के अंत तक, पूरे 5 लाख का भुगतान कर दिया जाएगा।
फायदे और नुकसान
- फायदे: गारंटीड मासिक आय, पूर्वानुमानित रिटर्न।
- नुकसान: सीमित अवधि, निवेश अवधि के बाद कोई सुरक्षा नहीं।
एसबीआई जीवन वार्षिकी जमा योजना
एसबीआई जीवन वार्षिकी जमा योजना कैसे काम करती है
एसबीआई जीवन वार्षिकी जमा योजना एकमुश्त जमा के बदले आजीवन पेंशन प्रदान करती है। यहाँ इसका विवरण दिया गया है:
- प्रारंभिक निवेश: एकमुश्त राशि जमा करें।
- आजीवन पेंशन: आजीवन मासिक पेंशन प्राप्त करें।
- खरीद मूल्य की वापसी: पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, प्रारंभिक जमा राशि नामित व्यक्ति को वापस कर दी जाती है।
उदाहरण गणना
यदि 30 वर्षीय व्यक्ति 5 लाख का निवेश करता है, तो उसे आजीवन मासिक पेंशन मिलेगी। उसकी मृत्यु पर, 5 लाख उसके नामित व्यक्ति को वापस कर दी जाएगी।
जीवन वार्षिकी योजनाओं के प्रकार
- सरल जीवन वार्षिकी: आजीवन मासिक पेंशन, कोई मुख्य राशि वापसी नहीं।
- खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी: आजीवन मासिक पेंशन, मृत्यु पर मुख्य राशि की वापसी।
- बढ़ती वार्षिकी: पेंशन हर साल 5% बढ़ती है।
उदाहरण गणना
- सरल जीवन वार्षिकी: 10K मासिक पेंशन के लिए, 18.86 लाख (जीएसटी के साथ) निवेश करें।
- खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी: 10K मासिक पेंशन के लिए, 19.73 लाख (जीएसटी के साथ) निवेश करें।
- बढ़ती वार्षिकी: प्रारंभिक 10K मासिक पेंशन के लिए, 34 लाख (जीएसटी के साथ) निवेश करें।
फायदे और नुकसान
- फायदे: आजीवन पेंशन, मुख्य राशि की वापसी, बढ़ती पेंशन का विकल्प।
- नुकसान: उच्च प्रारंभिक निवेश, कुछ योजनाओं में मुख्य राशि का संभावित नुकसान।
तुलना: एसबीआई वार्षिकी जमा योजना बनाम एसबीआई जीवन वार्षिकी जमा योजना
अवधि और सुरक्षा
- एसबीआई वार्षिकी जमा योजना: सीमित अवधि (3, 5, 7, या 10 वर्ष)।
- एसबीआई जीवन वार्षिकी जमा योजना: आजीवन पेंशन, अधिक सुरक्षा।
मुख्य राशि की वापसी
- एसबीआई वार्षिकी जमा योजना: मुख्य राशि धीरे-धीरे शून्य हो जाती है।
- एसबीआई जीवन वार्षिकी जमा योजना: मृत्यु पर मुख्य राशि की वापसी (खरीद मूल्य की वापसी विकल्प के साथ)।
मासिक पेंशन राशि
- एसबीआई वार्षिकी जमा योजना: एफडी दरों के आधार पर निश्चित।
- एसबीआई जीवन वार्षिकी जमा योजना: योजना के आधार पर निश्चित या बढ़ती।
निष्कर्ष
एसबीआई द्वारा पेश की जाने वाली वार्षिकी योजनाओं में, प्रारंभिक प्रीमियम विकल्प की वापसी के साथ एसबीआई जीवन वार्षिकी जमा योजना सबसे अच्छा निवेश है। यह आजीवन सुरक्षा, निश्चित मासिक पेंशन और आपके नामित व्यक्ति को प्रारंभिक निवेश की वापसी प्रदान करती है। अपनी वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना चुनें।
अधिक जानकारी के लिए, आधिकारिक एसबीआई वेबसाइट पर जाएं।
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SBI Annuity Deposit Scheme: Secure Your Future with Monthly Pension
The State Bank of India (SBI) offers attractive investment schemes that provide a monthly pension in exchange for a lump sum deposit. The SBI Annuity Deposit Scheme and the SBI Life Annuity Deposit Scheme are two such plans designed to ensure financial security. Let’s dive into the details of these schemes.
Understanding the SBI Annuity Deposit Scheme
How the SBI Annuity Deposit Scheme Works
The SBI Annuity Deposit Scheme allows you to invest a fixed amount, such as 1 lakh, 5 lakhs, 10 lakhs, or even more. In return, SBI provides you with a monthly pension. Here’s how it works:
- Initial Investment: You deposit a lump sum amount.
- Monthly Pension: SBI pays you a monthly pension for a predetermined period (3, 5, 7, or 10 years).
- Principal Reduction: The deposited amount gradually reduces over time, and by the last installment, the entire principal is paid out.
Example Calculation
Suppose you invest 5 lakhs for a tenure of 10 years. SBI will provide a monthly pension comprising both principal and interest. By the end of the 10-year period, the entire 5 lakhs would have been paid back.
Pros and Cons
- Pros: Guaranteed monthly income, predictable returns.
- Cons: Limited tenure, no security beyond the investment period.
SBI Life Annuity Deposit Scheme
How the SBI Life Annuity Deposit Scheme Works
The SBI Life Annuity Deposit Scheme offers a lifelong pension in exchange for a lump sum deposit. Here’s the breakdown:
- Initial Investment: Deposit a lump sum amount.
- Lifelong Pension: Receive a monthly pension for life.
- Return of Purchase Price: Upon the policyholder’s death, the initial deposit is returned to the nominee.
Example Calculation
If a 30-year-old individual invests 5 lakhs, they will receive a monthly pension for life. Upon their death, the 5 lakhs will be returned to their nominee.
Types of Life Annuity Schemes
- Simple Life Annuity: Monthly pension for life, no return of principal.
- Life Annuity with Return of Purchase Price: Monthly pension for life, return of principal upon death.
- Increasing Annuity: Pension increases by 5% annually.
Example Calculations
- Simple Life Annuity: For a 10K monthly pension, invest 18.86 lakhs (plus GST).
- Life Annuity with Return of Purchase Price: For a 10K monthly pension, invest 19.73 lakhs (plus GST).
- Increasing Annuity: For a 10K initial monthly pension, invest 34 lakhs (plus GST).
Pros and Cons
- Pros: Lifelong pension, return of principal, option for increasing pension.
- Cons: Higher initial investment, potential forfeiture of principal in some plans.
Comparison: SBI Annuity Deposit Scheme vs. SBI Life Annuity Deposit Scheme
Tenure and Security
- SBI Annuity Deposit Scheme: Limited tenure (3, 5, 7, or 10 years).
- SBI Life Annuity Deposit Scheme: Lifelong pension, more security.
Return of Principal
- SBI Annuity Deposit Scheme: Principal gradually reduces to zero.
- SBI Life Annuity Deposit Scheme: Principal returned upon death (with Return of Purchase Price option).
Monthly Pension Amount
- SBI Annuity Deposit Scheme: Fixed based on FD rates.
- SBI Life Annuity Deposit Scheme: Fixed or increasing, depending on the plan.
Conclusion
Among the annuity plans offered by SBI, the SBI Life Annuity Deposit Scheme with the Return of Purchase Price option stands out as the best investment. It provides lifelong security, a fixed monthly pension, and the return of the initial investment to your nominee. Evaluate your financial goals and choose the scheme that best suits your needs.
For more details, visit the official SBI website.
